Estamos viviendo una inflación desmedida y una alza a las tasas de interés que se espera que dure hasta el próximo año. Y aunque es algo con lo que México ha vivido durante casi toda su historia moderna, muchos de los que formamos parte de la llamada generación AFORE nunca hemos vivido algo así.
Y es que lamentablemente el dinero que tenemos destinado para nuestro retiro no está exento de esos cambios y, si eres uno de los que ya han visto sus minusvalías en sus cuentas de Afore, sabrás a lo que me refiero. No es nada agradable recibir el estado de cuenta de nuestra administradora y ver que tenemos menos dinero que hace 12 meses.
De acuerdo a las administradoras para el retiro las pérdidas han sido de hasta $244,023 millones de pesos de enero a mayo del presente año. Y es lamentable que algunos integrantes de nuestra generación no están ni siquiera enterados de esas perdidas. Algunos ni siquiera saben en qué Afore están.
¿Por qué pierden dinero las Afores?
Al igual que muchas otras entidades financieras las Afores están pensadas como un instrumento de inversión. Estas administradoras están diseñadas para ganar rendimientos a largo plazo y para poder cumplir su objetivo invierten en todo tipo de instrumentos financieros cómo son: acciones, bonos, ETFs, fondos, FIBRAS e instrumentos de inversión gubernamental como los CETES. El porcentaje de inversión en esos instrumentos varía de acuerdo a la edad que tengas; no es lo mismo invertir para una persona a la que le faltan 30 años para jubilarse que invertir para una persona a la que le faltan 5 años.
Es por ello que se crearon las SIEFORES generacionales en las cuales mientras más años te faltan para jubilarte más grande será la inversión en instrumentos de renta variable (Lo que implica invertir más en acciones de empresas privadas) y mientras menos años te falten se invertirá en renta fija (en su mayoría en instrumentos gubernamentales cuya inversión es la más segura.)
Es por ello que mucha gente ha visto minusvalías puedes igual que la economía en general las bolsas de valores y las acciones han tenido una baja considerable durante los últimos 12 meses. Lo que estamos viendo es el reflejo de los movimientos del mercado en las inversiones que tiene nuestro Afore.
¿Qué no debo hacer?
1.- Entrar en pánico.
Las administradoras están pensadas para dar rendimientos a largo plazo es decir que su tendencia es a la alta a lo largo de los años. Al final te darán mayores rendimientos a la edad de tu retiro.
2.- Cambiarte de Afore.
Al igual que en los mercados bursatiles si tú vendes en este momento vas a capitalizar la pérdida. Tenemos que pensar en el Afore como nuestro portafolio de inversión a largo plazo, entonces lo peor que podemos hacer ante una bajada es vender nuestras acciones. Lo mejor es esperar a que se recupere y entonces podríamos evaluar un cambio. Por mucho que te ofrezcan una mejor tasa de interés o menores comisiones tardarás años en recuperar lo que tienes ahorrado si haces un cambio de Afore en este momento.
3.- Usar ayuda de desempleo o matrimonio.
Esto hará que vendas una parte de tus acciones, pierdas dinero y disminuirás tus semanas cotizadas ante el IMSS, lo que hará que tardes más tiempo en jubilarte.
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